The kreditu puntuazioak orokorrean 300 eta 850 , eta tarte jakin bateko mailegu-hartzaileek etxebizitza maileguetarako eskubidea izan dezakete. Hipoteka tasarik onenak lortzeko 850 kreditu puntuazio perfekturik behar ez baduzu ere, badira kreditu puntuazio baldintza orokorrak, hipoteka lortzeko.
- Etxebizitza erosteko beharko duzun gutxieneko kreditu kalifikazioa mailegu-emailearen eta mailegu motaren arabera aldatuko da.
- Ohiko maileguetarako, gutxienez 620 kreditu puntuazio beharko dituzu. Baina FHA, VA edo USDA maileguekin, puntuazio baxuagoa lortuko duzu.
- Hipoteka baten interes tasarik onenak lortzeko, gutxienez 760 kreditu puntuazioa lortu nahi da.
Etorkizuneko erosleek 760 edo gehiagoko kreditu puntuazioak lortu beharko dituzte hipoteka interes tasarik onenak lortzeko.
Hala eta guztiz ere, kredituaren gutxieneko kalifikazioaren baldintzak aldatu egiten dira lortzen duzun mailegu motaren eta aseguratzen duenaren arabera. Beheko zerrendan, ohiko maileguak eta mailegu handiak ez daude gobernuak aseguratuta eta askotan kreditu puntuazio baldintza handiagoak dituzte gobernuak babestutako maileguekin alderatuta, hala nola VA maileguak.
Kreditu puntuazio altuagoa izateak aldea handia du mailegu baten truke ordaintzen duzun diru kopuruan. Gama altueneko puntuazioak dituzten mailegu-emaileak aurreztu milaka dolar hipoteka baten bizitza osoko interesen ordainketetan.
Zenbat kreditu behar dut etxea erosteko?
Hauek dira etxebizitza mailegu desberdinetarako gutxieneko kreditu puntuazio baldintzak, FICOren kalkuluak erabiliz.
1. Ohiko mailegua
Behar den gutxieneko kreditu puntuazioa: 620
Ohiko etxebizitza maileguak ez ditu gobernuko agentzia batek aseguratzen, hala nola AEBetako Beteranoen Gaietarako Sailak edo AEBetako Nekazaritza Sailak. Horren ordez, mailegu horiek babestutako etxeak mailegatzeko enpresek ezarritako estandarrak betetzen dituzte. Gobernuak, Fannie Mae eta Freddie Mac. Ohiko maileguak enpresa horietako batek edo mailegu-emaile pribatu batek bermatu ditzake. Mailegu hauek merkeagoak dira eta gutxienez 620 kreditu puntuazio behar dituzte. Aurrerakinaren zenbatekoak aldatu egiten dira.
Ohiko maileguak Fannie Mae-k eta Freddie Mac-ek ezarritako mailegu arauak betetzen dituzten edo ez betetzen dituzten maileguetan banatzen dira. Mailegu bateratuek erakunde horiek ezarritako estandarrak betetzen dituzte, hala nola maileguaren gehieneko zenbatekoak, mailegu ez konformeek. muga horiek gainditu ditzakete eta mailegu handitzat hartzen dira, eta horietatik ondorengo kreditu eskakizunak aztertzen ditugu.
2. Jumbo mailegua
Behar den gutxieneko kreditu puntuazioa: 680
Mailegu erraldoi batek Etxebizitza Finantzatzeko Agentzia Federalak ezarritako gehieneko maileguaren zenbatekoa gainditzen du. Mailegu hauek ez dira Fannie Mae edo Freddie Mac-ek bermatzeko eskubidea, eta horrek esan nahi du emaileek arrisku handiagoa dutela ordaintzen ez baduzu. Mailegu kopuru handiagoak eta mailegu horien izaera arriskutsua dela eta, mailegu-emaileek gutxienez 680ko kreditu puntuazio baldintza altuagoak bete behar dituzte. Ohiko mailegu bateragarrien antzera, aurrerakinak aldatu egiten dira.
3. FHA mailegua
Behar den gutxieneko kreditu puntuazioa: 500 (% 10eko aurrerapenarekin) edo 580 (% 3,5eko aurrerapenarekin)
Etxebizitza Administrazio Federalak FHAren mailegu bat aseguratzen du eta kreditu puntuazio baxuak eta dirutza gutxi ordaintzeagatik arrisku handiagoak dituzten maileguentzako aukera da. Kreditu-kalifikazioaren baldintzak desberdinak dira gordailutzea aurreikusten duzun diru kopuruaren arabera. Kreditu puntuazio altuagoak dituzten mailegu-emaileek aurrerakin txikiagoa izateko eskubidea izan dezakete.
Hona hemen banaketa:
- Gutxieneko 500 kreditu puntuazioa lortzeko,% 10eko aurrerakina behar da
- 580ko gutxieneko kreditu puntuazioak% 3,5eko aurrerakina eskatzen du
Gogoan izan% 20tik beherako ordainketa eginez gero, mailegu-emaileek Hipoteka Aseguru Nagusia (PMI) erosteko eskatuko dizutela lehenetsitako kasuan kostua estaltzeko. PMI zure maileguaren zenbatekoaren% 0,5etik% 2ra baino gehiago kostatu daiteke urtero, arabera Experian .
4. VA mailegua
Behar den gutxieneko kreditu puntuazioa: Bat ere ez ofizialki, nahiz eta emaile askok 620 nahiago izan
AEBetako Beteranoen Gaietarako Sailak VA (Beteranoen Gaiak) mailegu bat aseguratzen du eta komunitate militarreko kideek eta haien ezkontideek diseinatutakoa da. Mailegu mota honek ez du aurrerakinik behar. VAk kreditu puntuazio baldintzak ezartzen ez dituen arren, emaile gehienek gutxienez 620 kreditu puntuazioa beharko dute.
5. USDA mailegua
Behar den gutxieneko kreditu puntuazioa: Bat ere ez ofizialki, nahiz eta emaile gehienek 640 nahiago izan
AEBetako Nekazaritza Sailak USDAren mailegu bat aseguratzen du eta diru sarrera baxuko edo ertaineko etxebizitza erosleei zuzenduta dago. VA maileguaren antzera, USDAk ez du aurrerakinik behar eta ez du gutxieneko kreditu puntuazio baldintza ezartzen. Hala ere, mailegu-emaile gehienek mailegu-emaileek 640 edo gehiagoko kreditu-puntuazioa izatea eskatuko dute.
Zein da etxebizitza erosteko kreditu puntuazio ona?
Orain arte hipoteka-emaile batek kontuan hartuko duen gutxieneko kreditu kalifikazioa soilik eztabaidatu dugu. Baina zer nolako kreditu puntuazioak sar zaitzake tasarik onenetarako? FICOk zure kreditu puntuazioak bost tartetan banatzen ditu:
| FICO kreditu puntuazio tarteak |
| 580 azpitik | Oso pobrea |
| 580tik 669ra | Azoka |
| 670etik 739ra | Beno |
| 740tik 799ra | Oso ondo |
| 800 eta hortik gorakoak | Apartekoa |
Zure kreditu puntuazioa Good tartean (670 eta 739 artean) lortzen saiatzea hasiera bikaina izango litzateke hipoteka lortzeko. Baina tasarik baxuenetara sailkatu nahi baduzu, saiatu zure puntuazioa lortzen Oso Ona tartean (740 eta 799).
Garrantzitsua da zure kreditu puntuazioa ez dela emaileek kontratazio prozesuan kontuan hartzen duten faktore bakarra. Puntuazio altuarekin, errenta edo lan-historiarik ez izateak edo zorraren eta errentaren arteko erlazio altuak mailegua berandutzea eragin dezake.
Kreditu puntuazioak nola eragiten die hipoteka interes tasei
Zure kreditu puntuazioak eragin handia izan dezake zure maileguaren guztizko kostuan. Egunero, FICOk datuak argitaratzen ditu zure kreditu puntuazioak zure interes tasan eta ordainketan nola eragin dezakeen erakusten duena. Jarraian, 2021 $ urtarrileko 30.000 $ -ko hipoteka finkoaren hileko kostuaren argazki bat agertzen da 2021eko urtarrilean:
| Kreditu puntuazioa | APR | Hileko ordainketa |
| 760-850 | % 2.302 | 770 $ |
| 700-759 | % 2,524 | 793 $ |
| 680-699 | % 2,701 | 811 $ |
| 660-679 | % 2.915 | 834 $ |
| 640-659 | % 3.345 | 881 $ |
| 620-639 | % 3.891 | 942 $ |
Hori da% 1,5 baino gehiagoko interes-bariantza eta 172 $ -ko aldea hileko ordainketan 620-639 kreditu puntuazio tartetik 760+ bitartera.
Desberdintasun horiek denboran zehar gehi daitezke. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) arabera. ,% 4,00ko interes-tasa duen 200.000 dolarreko etxebizitza batek orokorrean 61.670 $ gehiago kostatzen du 30 urtez,% 2,25eko interesa duen hipoteka bat baino.
Nola hobetu zure kreditu puntuazioa etxebizitza erosi aurretik
Puntuazioa hobetzeko lehen urratsa non sailkatzen zaren jakitea da. Kreditu txostena doan egiaztatu dezakezu 12 hilean behin hiru kreditu bulego nagusiekin (TransUnion, Equifax eta Experian) hemen AnnualCreditReport.com .
Zure txostenen batean akatsak aurkitzen badituzu, kreditu bulegoarekin eztabaida ditzakezu, baita mailegu-emailearekin edo kreditu txartelarekin ere. Zure kreditu puntuazioari dagokionez, zure bankuak edo kreditu txartelaren jaulkitzaileak doan eman dezake zure puntuazioa. Bestela, kredituaren puntuazioa kontrolatzeko doako tresna ere erabil dezakezu Credit Karma edo Kreditu Sesamo .
Zer egin dezakezu zure partiturak maitasun pixka bat behar duela aurkitzen baduzu? Ideia bat kreditu txartelaren saldoak ordaintzea izango litzateke, kredituaren erabilera tasa jaisteko. Halaber, saihestu kreditu mota berriak eskatzea hipoteka eskatu aurreko hilabeteetan.
Eta, garrantzitsuena, hilero ordaindu fakturak garaiz. Ordainketen historia zure kreditu puntuazioaren faktore handiena da. Ordainketen historia koherentea garaiz eraikitzea zure puntuazioa hobetzeko modu ziurra izango da beti.
Edukia
- Zenbat kreditu behar dut etxea erosteko?
- 1. Ohiko mailegua
- 2. Jumbo mailegua
- 3. FHA mailegua
- 4. VA mailegua
- 5. USDA mailegua
- Zein da etxebizitza erosteko kreditu puntuazio ona?
- Kreditu puntuazioak nola eragiten die hipoteka interes tasei
- Nola hobetu zure kreditu puntuazioa etxebizitza erosi aurretik