Kreditu txartelaren zorra finkatzeko modurik onena aldatu egiten da pertsona batetik bestera, haien egoera ekonomikoa eta lehentasunak kontuan hartuta. Zenbaitentzat, zorra finkatzeko modurik onena saldo txikiagoak ordaintzea izan daiteke lehenik eta gero ordainketa horiek faktura handienetara gehitzea ordaindu arte. Beste batzuek saldoak kreditu txartel batera transferitzea edo bateratze mailegu bat lortzea pentsa dezakete.
Hala ere, saldoak kreditu txartelean bateratzea edo mailegu bat erabiltzea arriskutsua izan daiteke, izan ere, diru gehigarria maileguan hartu behar baduzu, zero saldo konturen bat erabiltzea tentagarria izan daiteke. Orduan, zorra hazten da eta finantza arazoetan azkar aurki zaitezke.
Hala ere, hori gertatu aurretik zorretan erortzea ekidin dezakezu. Hona hemen iristeko zenbait aholku:
- Mantendu saldo txikiak interes osagarriak ekiditeko eta fakturak garaiz ordaintzeko.
- Kreditu txartelak edukitzea ondo dago, baina arduraz kudeatzea. Honek zure kreditu txostenaren historia gordetzen du. Kreditu txartelaren historiarik ez dutenak kreditu arrisku handiagoak direla uste da.
- Saihestu zorraren inguruan mugitzea kreditu finkapen maileguarekin. Horren ordez, ordaindu.
- Ez ireki kreditu txartel berri bat eskuragarri duzun kreditua handitzeko. Zor gehiago pilatzeko arriskua duzu, eta agian ezingo duzu ordaindu.
Dirua zentzuz kudeatzeko edonor arduratu arren, zailtasun ekonomikoak batzuetan lanpostua galtzeagatik, osasun egoeragatik, dibortzioengatik edo bizitzako beste gertakariengatik gertatzen dira.
Arazoak badituzu, jarri harremanetan zure hartzekodunekin edo kreditu aholkularitza zerbitzuetan espezializatutako irabazi-asmorik gabeko zilegizko agentzia batekin. Egin hau lehenbailehen ikusteko finkatutako zorrak finantza estresaren zama arintzen lagun dezakeen. Zenbat eta gehiago itxaron, orduan eta erronka gehiago aurkituko dituzu. Zorra finkatzea izan ohi da egoera horietan zure alternatibarik onena, eta orientatzaile batek lagun zaitzake prozesuan.
Hauek dira kreditu txartelaren zorra finkatzeko modurik onenak
Kreditu txartelaren zorra bateratzea interes tasa baxua zorpetutako etxeek beren ordaintzeko aukera ematen du zorrak azkarrago eta, aldi berean, ordaindu interes gutxiago . Saldoa transferitzeko kreditu txartelak mailegu pertsonaletara arte, aukera batzuk aztertuko ditugu zorra azkar eta merkean ordaintzeko modurik onena aurkitzeko.
Hauek dira kreditu txartelaren zorra eta metodo bakoitzaren alde onak eta txarrak sendotzeko modu onenetako hiru.
1. Erabili kreditu txartela saldoa transferitzeko
Zertxobait ironikoa da, baina kreditu txartelak kreditu txartelen zorra finkatzeko eta ezabatzeko tresnarik onenetakoak dira. Txartel asko zorpetutako txartelen jabe izanik diseinatu dira, 21 hilabeteko saldo transferentzietan% 0ko interes tasa barne hartzen duten eskaintzekin.
Bi kontu kontuan hartu behar dira saldoa transferitzeko kreditu txartela aukeratzerakoan: transferitutako saldoen hasierako% 0ko interesaren iraupena eta txartelaren titularrak sortutako transferentziaren kuota.
Zorra azkarrago ordaindu dezaketenek epea duen txartela lehenetsi dezakete APR % 0 sarrera laburragoa oreka transferentzien saldoaren% 0 transferentzia tasaren truke. Beste batzuei hobe zaie saldoaren transferentzia kuota txikia ordaintzea hasierako% 0ko interes epe luzeagoa desblokeatzeko.
Ondorengo hiru txartelak saldoa transferitzeko kreditu txartelik onenen zerrendatik aukeratu ditugu.
| Chase Slate® | 15 fakturazio ziklo | Onarpenetik 60 eguneko epean saldo transferentziengatik kobratu gabe. Horren ondoren, kuotak transferitutako zenbatekoen% 5 edo% 5era igotzen dira, zein den handiagoa. |
| Citi Simplicity® | 21 fakturazio ziklo | Transferitutako zenbatekoen% 5 edo% 3, zenbateko handiagoa den. |
Datuen iturria: txartel igorleak.
15 fakturazio ziklotan (gutxi gorabehera 15 hilabete) ordain daitezkeen saldoetarako, Chase Slate ® irabazle nabaria da. Titulu kualifikatuen titularrek teorikoki transferitu ahal izango dituzte saldoak lehenengoetan Kontua ireki eta 60 egunera , ordaindu zure saldoak 15 fakturazio zikloko% 0ko interes-aldian eta beraz ordaindu kreditu txartelaren zorra oso-osorik intereseko zentimorik sortu gabe. edo tasak.
Citiren sinpletasuna ® aukera hobea izan daiteke epe luzeagoan saldoak ordaintzeko zain dauden txartelen jabeentzat. Bereziki, txartelak% 0ko sarrera-aldi izugarria eskaintzen du 21 fakturazio-ziklotan edo gutxi gorabehera 21 hilabetetan zehar. Hala ere, salduen transferentzia tasak irabazi gutxiago egin dezake azkarrago ordain daitezkeen saldoetarako, izan ere,% 3ko kuotak 150 $ gehituko lituzke 5.000 $ saldo transferentzian. Ez da eraginkorra ordainsaria denbora gehiagoz ordaintzea orekarik ordaintzeko behar ez baduzu.
Estrategiarik onena saldoaren transferentzia tasarik ez duten txartelekin hastea da, nahiz eta% 0ko sarrera epe laburragoa izan. Hasi Chase Slate-rekin ® adibidez, saldoak ahalik eta gehien ordainduz sarrera garaian, eta, ondoren, gainerako saldoa Citi sinpletasunera eraman. ® geratzen den saldoa ordaintzen amaitzeko.
Citi Simplicity®-k eta Chase Slate®-k kreditu puntuazio onak besterik ez dituzte eskatzen , lehen txartela hobea bihurtuz saldoa transferitzeko, batez ere kredituaren puntuazioa kreditu txartelaren saldo altuek eragiten badute.
2. Demagun mailegu pertsonal bat
Mailegu pertsonala kreditu txartelaren zorra finkatzeko eta ordaintzeko modu ona izan daiteke, baina zorra ordaintzeko modu garestiagoa da saldoa transferitzeko kreditu txartela baino.
Erreserba Federalaren datuen arabera, 24 hilabeteko mailegu pertsonal baten batez besteko interes tasa urteko% 10 pasatxokoa zen otsailean. Hori da% 0ko TAE baino askoz ere handiagoa eskaintza onenetan.
Jakina, kreditu puntuazio bikainak dituzten mailegu-emaileentzako tasa baxuagoak daude eskuragarri. Hainbat bankuk 24% eta 36 hilabete arteko kreditu pertsonaletarako% 5 inguruko tasak erakusten dituzte kreditu bikaina duten pertsonei. Berriro ere konponbidea da, baina saldoa transferitzeko txartela baino garestiagoa da, baita kreditu bikaina duten pertsonentzat ere. Mailegu pertsonal bat baloratzen dut bigarren irtenbiderik hoberena eta aztertzea merezi duena, lehendik dauden saldoak berriro finantzatzeko tamaina nahikoa duen oreka transferentzia txartelik aurkitzen ez baduzu.
3. Erabili zure etxeko ondarea
Etxebizitza ondare mailegu bat erabil daiteke zorra interes tasa baxuan finkatzeko eta hainbat urtetan zehar itzultzeko (bost urtetik 15era, zenbait kasutan). Prestazio erantsi gisa, etxeko ondare maileguaren gainean ordaintzen dituzun interesak zerga kengarriak izan daitezke, hipoteka interesen gaineko zergaren kenkariari esker. Mailegu kualifikatuek% 4ra arteko tasak lor ditzakete, eta zerga kenkariak kontuan hartu ondoren% 3tik beherako tasa eraginkorrera jaitsi daitezke.
Baina interes tasa baxuetara eta mailegua ordaintzeko epe luzeago batera sartu aurretik, kontuan hartu alde txarrak. Lehenik eta behin, interes tasa baxua ispilua izan daiteke. Baliteke zenbateko handia ordaindu beharko duzula aurretiazko tasetan eta tasazio kostuetan, etxeko ondare maileguaren tasa baxua ziurtatzeko, interes tasaren abantaila batzuk ezabatuz. Gainera, hainbat aste edo hilabete igaro daitezke harpidetze prozesua burutzeko, mailegu pertsonal bat edo saldoa transferitzeko txartela ireki eta egun pare batean erabiltzeko prest egon daitekeen bitartean, zalantzarik gabe aste bat baino gutxiagoan.
Era berean, etxebizitza ondarearen mailegua oso arriskutsua da zorra finkatzeko. Kreditu txartela edo mailegu pertsonala ordaintzen ez baduzu, emaitzarik okerrena porrotera aurkeztera behartzen duen epaitegiaren ebazpena da. Etxeko mailegu bat ordaintzen ez baduzu, kasurik okerrena askoz okerragoa da: lehenetsia, porrota eta zure etxea galeraztea.
Mailegu arrisku handikoa da, eta bankuek eskaintzen dituzten tasa baxuek bankuek etxebizitza ondare maileguak idazten dituztenean hartzen duten arrisku txikia islatzen dute. Bankuek mailegu mota hauek gustatzen zaizkie, badakitelako zure ordainketak egiten ez badituzu, etxea har dezaketela, exekuzio enkante batean saldu eta zure dirua itzultzen dutela, guztia ez bada. Mailegu-hartzaileari suntsitutako kreditua geratuko zaio eta bizitzeko leku berri baten bila.
Etxebizitza ondarearen gaineko maileguak aipatu dituzu, normalean zorra finkatzeko modu bikain gisa aurkezten direlako, ez modu ona direlakoan. Egia esan, kreditu txartelaren zorra birfinantzatzeko modu okerrenetako bat bezala ikusten ditut, arriskua izugarria delako eta kreditu txartelaren zorra poliki-poliki hainbat urtez ordaintzea bultzatzen dutelako, eta horrek dirua interesean gastatu beharrean dirua baino gehiago gastatzen duelako.
Kreditu txartelaren zorra finkatzeko modurik onena
Etxebizitza mailegu baten arrisku handia dela eta, kreditu txartelaren zorra berriro finantzatzeko modu gisa baztertu beharko litzatekeela uste dut. Bigarren hipoteka edo etxebizitza ondare mailegu batek eskaintzen duen abantaila bakarra saldoa ordaintzeko denbora gehiago da. Desabantailak hauek dira: exekuzio arriskua, aurretiazko kostu potentzial handiak (tasazio eta dokumentazio tasak) eta kontratazio prozesuan emandako denbora eta energia gehigarriak.
Horrek mailegu pertsonala edo saldoaren transferentzia uzten du ahalik eta aukerarik onena. Nire iritzia hori da % 0 saldoa transferitzeko txartelak dira bidea egiteko . Balantzea transferitzeko estrategia hau honako hau da: ireki kreditu transferentzia txartela saldoa% 0 saldoa transferitzeko kuota baxuak edo batere ez dituztenak, transferitu zure saldoak txartelera eta gero gorde txartel fisikoa sartzeko komenigarria ez den nonbait. Ezkutatu kreditu txartel zaharrak eta hasi eskudirua edo zordunketa erabiltzen hilero aurrekontuetan, zor zaharrak ordaintzen dituzunean saldo berriak biltzeko tentazioa ekiditeko.
Saldoak ordaintzeko denbora gehiago behar dutenek gero kezkatu egin dezakete. Ez da falta% 0ko TAE saldoa transferitzeko txartelak% 0ko sarrera epea amaitzen denean saldoak transferitzeko erabil daitezkeen txartelak. Gainera, azkenean zorra maneiatzeko handiegia suertatzen bada, txartelen jabeek lasaitu egin dezakete ez dutela etxea arriskuan jarri saldoa sendotzeko edo mailegu pertsonalean interes tasa altuagoak izan behar dituztela.
Gehitu apur bat dirua zorroan gehigarria
Ba al zenekien dirua itzultzeko kreditu txartelak eguneroko gastuetarako erabiltzea poltsikoak diruz aparteko diruz betetzeko modurik errazena dela?
Egia da . Eta lehen aukeraketa hau ikusi dugun karta irabazienetako bat da. Hona hemen arrazoi batzuk lortzeko balorazio handieneko dirua itzultzeko txartela:
- % 5 arte irabazi dezakezu dirua
- Erraza da 1.148 $ (edo gehiago) balioa ziurtatzea 0 $ urteko kuotetan ordaintzen duzun bitartean
- Erosketak eta saldo transferentzien gaineko interesak ekidin ditzakezu urtebete baino gehiagorako% 0a TAA hasita
Baina garrantzitsuena: erraza da lehen urtean zure diru sariak nabarmen handitzea.
Edukia