Nola funtzionatzen du porrotak?
Nola aurkeztu konkurtsoa AEBetan. The porrot epaileak eta epailearen patronatuak fakturak ordaindu ezin dituzten pertsona eta enpresen aktiboak eta pasiboak aztertzen dituen prozedura judiziala da. Auzitegiak erabakitzen du zorrak kitatu edo ez, eta zor dutenek ez dituzte legez ordaintzera beharturik.
Porrotaren legeak idatzi ziren finantzak kolapsatu dituzten pertsonei berriro hasteko aukera emateko. Kolapsoa erabaki txarren edo zorte txarraren produktua den ala ez, politikariek ikus dezakete ekonomia kapitalistan ekonomikoki huts egiten duten kontsumitzaileek eta enpresek bigarren aukera bat behar dutela.
Eta konkurtsoa aurkezten duten ia guztiek dute aukera hori.
American Flyruptn Institute-ko (ABI) Ed Flynn-ek PACER estatistiken azterketa egin zuen (auzitegi publikoen erregistroak) 2018ko urriaren 1etik 2019ko irailaren 30era, eta egiaztatu zuen ekitaldi horretan amaitutako 7. kapituluan 488.506 porrot kasu izan zirela. Horietatik% 94,3 alta izan zen, hau da, norbanakoa ez zegoen legez zorra ordaintzera behartuta.
27.699 kasu bakarrik baztertu ziren, hau da, epailearen epaileak edo fideikomisadoreak norbanakoak zorrak ordaintzeko baliabide nahikoak zituela uste zuen.
Erabilitako gizabanakoak 13. kapituluko porrota , soldatapekoen porrota izenarekin ezagutzen direnak, ia arrakasta berdinarekin banatu ziren. Osatu ziren 283.412 kapituluko 13 kasuen erdia baino gutxiago baztertu ziren (126.401) eta 157.011 baztertu ziren, hau da, epaileak ikusi zuen eskaera aurkeztu zuenak bere zorrak kudeatzeko adina aktibo zuela.
Nork aurkezten du Porrotarengatik
Konkurtsoa aurkezten duten partikularrek eta enpresek dirua baino askoz ere zor gehiago dute estaltzeko, eta ez dute hori aldatzen laster ikusi. 2019an, porrot egin zutenek 116.000 milioi dolar zituzten eta 83.600 mila milioi dolarreko aktiboak zituzten, horietatik ia% 70 higiezinak ziren, eta horien benetako balioa eztabaidagarria da.
Harrigarria da jendea - eta ez enpresak - laguntza gehien eskatzen dutenak izatea. Hipoteka, auto mailegua edo ikasle mailegua bezalako finantza betebeharrak hartu dituzte - edo agian hirurak! - eta ez dute horiek ordaintzeko diru sarrerarik. 2019an 774.940 konkurtso-espediente aurkeztu ziren, eta horietako% 97 (752.160) partikularrek artxibatu zituzten.
Konkurtsoen 22.780 kasu baino ez zituzten aurkeztu enpresek 2019an.
Konkurtsoa eskatu zuten gehienak ez ziren bereziki aberatsak. 7. kapituluan aurkeztu ziren 488.506 pertsonen diru-sarrerak 31.284 $ baino ez ziren. 13. kapituluko fitxatzaileek zertxobait hobeto egin dute 41.532 dolarreko diru-sarrera mediana.
Porrotaren ulermenaren zati bat da jakitea porrot berriro hasteko aukera dela, zalantzarik gabe, zure kredituan eta dirua erabiltzeko gaitasunean eragina duela. Etxebizitza exekuzioa eta autoa berreskuratzea prebenitu edo atzeratu dezake, eta hartzekodunek zorrak kobratzeko erabiltzen dituzten soldaten bahiketa eta beste ekintza judizial batzuk ere geldiaraz ditzake, baina, azkenean, ordaindu beharreko prezioa dago.
Noiz egin behar dut konkurtsoa?
Ez dago denbora ezin hobea, baina kontuan hartu beharreko arau orokor bat da zure zorrak ordaintzeko zenbat denbora beharko den. Galdera egiten Porrotaren eskaera egin behar al dut? Pentsatu ondo zorrak ordaintzeko bost urte baino gehiago beharko diren. Erantzuna baiezkoa bada, konkurtsoa aurkezteko unea izan daiteke.
Horren atzean dagoen ideia da konkurtso kodea jendeari bigarren aukera bat emateko sortu zela, ez zigortzeko. Hipoteka zorraren, kreditu txartelaren zorraren, mediku fakturen eta ikasleen maileguen arteko konbinazio batzuek ekonomikoki suntsitu bazaituzte eta zer aldatu ez baduzu ikusten, porrota izan daiteke erantzun onena.
Eta porrot egiteko eskubidea lortzen ez baduzu, itxaropena dago oraindik.
Zorra arintzeko beste aukera batzuk zorren kudeaketa edo zorra kitatzeko programa bat dira. Biek normalean 3-5 urte behar dituzte konponbidea lortzeko, eta biek ere ez dute bermatzen amaitutakoan zor guztiak kitatzea.
Porrotak zigor esanguratsu batzuk ditu epe luzera zure kreditu txostenean 7-10 urtez jarraituko duelako, baina bultzada mental eta emozional handia dago hasiera berria ematen zaizunean eta zor guztiak kentzen zaizkizunean.
Porrota Estatu Batuetan
Ekonomiaren antzera, Estatu Batuetan porrot egiteko eskaerak igo eta jaitsi egiten dira. Izan ere, biak kakahuete gurina eta gelatina bezain lotuta daude.
Porrotak bi milioi eskaera pasatxo izan zituen 2005ean. Porrotaren aurkako tratu txarrak prebenitzeko eta kontsumitzaileak babesteko legea onartu zen urte berean. Lege horrek kontsumitzaileen eta enpresen zorra gehiegi zorretik ateratzeko irrikitan gelditu nahi zuen.
Aurkeztutakoen kopurua% 70 jaitsi zen 2006an, 617.660raino. Baina orduan ekonomiak huts egin zuen eta porrot-eskaerak 1,6 milioira igo ziren 2010. urtean. Berriro erretiratu egin ziren, ekonomia hobetu eta% 50 inguru gutxitu baitzen 2019ra arte.
Nola aurkeztu konkurtsoa?
Nola aurkeztu konkurtsoa AEBetan. Konkurtsoa aurkeztea zure zorrak murriztu, berregituratu edo ezabatzen dituen prozesu juridikoa da. Aukera hori izan ala ez, konkurtso epaitegiaren esku dago. Zure kabuz konkurtsoa eska dezakezu edo konkurtsoaren abokatu bat aurki dezakezu. Porrotaren kostuen artean abokatuaren kuotak eta artxibatzeko kuotak daude. Aitorpena zeure kabuz aurkezten baduzu, fitxategien tasen erantzule izango zara.
Abokatu bat kontratatu ezin baduzu, doako zerbitzu juridikoak lortzeko aukerak izan ditzakezu. Abokatu bat aurkitzeko edo doako zerbitzu juridikoak aurkitzeko laguntza behar baduzu, kontsultatu Amerikako Abokatuen Elkartearekin baliabideak eta informazioa lortzeko.
Aurkeztu aurretik, konkurtsoa aurkeztean gertatzen denari buruz ikasi behar duzu. Ez da epaile bati porrotean nagoela esatea! eta epailearen errukura botata. Pertsonek eta enpresek jarraitu behar duten prozesua dago, batzuetan nahasia, beste batzuetan konplikatua.
Urratsak hauek dira:
- Bildu finantza erregistroak: zerrendatu zure zorrak, aktiboak, diru sarrerak, gastuak. Horrek zure egoera hobeto ulertzen lagunduko dizu, laguntzen dizun edonori eta azkenean auzitegiari.
- Lortu kreditu aholkularitza aurkeztu eta 180 eguneko epean: Porrotaren aholkularitza behar da. Konkurtsoa aurkeztu aurretik beste aukera guztiak agortu dituzula bermatzen diozu epaileari. Aholkulariak zerrendan zerrendatutako hornitzaile onartua izan behar du auzitegien webgunea du EE . UU . Aholkularitza agentzia gehienek zerbitzu hau linean edo telefonoz eskaintzen dute eta behin egindako ziurtagiria jasotzen duzu, aurkezten duzun dokumentazioaren zati izan behar duena. Urrats hau saltatzen baduzu, zure bidalketa ezetsi egingo da.
- Eskaera aurkeztu: Oraindik porroteko abokaturik kontratatu ez baduzu, hori egiteko unea izan daiteke. Aholkularitza juridikoa ez da derrigorrezkoa porrot egiten duten pertsonentzat, baina arrisku larria hartzen ari zara zeure burua ordezkatzen baduzu. Ezinbestekoa da porrotaren lege federalak eta estatuak ulertzea eta zeintzuk aplikatzen zaizkizun jakitea. Epaileek ezin dute aholkularitza eskaini, ezta epaitegietako langileek ere. Erabakitzeko orduan kontuan hartu behar dituzun 7. kapituluaren eta 13. kapituluaren artean bete beharreko inprimaki ugari daude. Epaitegian prozedura eta arau egokiak ezagutzen eta jarraitzen ez badituzu, zure porrot kasuaren emaitzan eragina izan dezake.
- Hartzekodunekin elkartu: Zure eskaera onartzen denean, zure kasua auzitegiko administratzaile bati esleituko zaio, hark hartzekodunekin bilera bat antolatuko baitu. Joan behar duzu, baina hartzekodunek ez dute zertan. Aukera hau da zure kasuan edo auzitegiko administratzaileari zure kasuaren inguruko galderak egiteko.
Porrotaren motak
Pertsonek edo ezkondutako bikoteek hainbat porrot mota aurkez ditzakete, ohikoenak 7. kapitulua eta 13. kapitulua dira.
7. kapitulua Porrota
7. kapituluko porrota, oro har, errenta txikia eta aktibo gutxi dituztenentzat da aukerarik onena. Gainera, porrot egiteko modu ezagunena da, 2019an konkurtso banakako kasuen% 63 hartzen du.
7. kapituluko porrota zorrak ordaintzeko erantzukizunetik salbuesten duen epai judiziala lortzeko aukera da eta ondasun salbuetsitzat jotzen diren funtsezko aktiboak gordetzeko aukera ere ematen du. Salbuetsita ez dauden ondasunak salduko dira zure zorraren zati bat ordaintzeko.
7. kapituluko porrot prozesua amaitutakoan, zure zor gehienak bertan behera geratuko dira eta ez duzu gehiago ordaindu beharko.
Jabetza salbuespenak aldatu egiten dira estatu batetik bestera. Estatuko legeak edo lege federalak jarraitzea aukera dezakezu, eta horrek jabetza gehiago gorde ahal izatea ahalbidetuko du.
Salbuetsitako ondasunen adibideak dira zure etxea, lanerako erabiltzen duzun autoa, lanean erabiltzen dituzun ekipamenduak, Gizarte Segurantzako txekeak, pentsioak, beteranoen prestazioak, ongizatea eta erretiro aurrezkia. Gauza horiek ezin dira saldu edo zorrak ordaintzeko erabili.
Salbuetsita ez dauden jabetzek dirua, banku kontuak, akzio inbertsioak, txanpon edo zigilu bildumak, bigarren autoa edo bigarren etxea, etab. Salbuetsita ez dauden elementuak likidatu egingo dira, konkurtso-administratzaile izendatutako epaitegiak salduta. Irabaziak fidatzaileari ordaintzeko, administrazio kuotak estaltzeko eta, diruak uzten badu, zure hartzekodunei ahalik eta gehien itzultzeko erabiliko dira.
7. kapituluko porrotak zure kreditu txostenean 10 urtez mantentzen du. Zure kreditu puntuazioan berehalako eragina izango duen arren, puntuazioa hobetuz joango da zure finantzak berreraiki ahala.
7. kapituluko konkurtsoa aurkezten dutenek AEBetako Konkurtso Auzitegiaren menpean egongo dira 7. kapituluak esan nahi du, zor hori berregituratuz zor dutena partzialki ordain dezaketenak desagerrarazteko. Bitartekoen azterketak zordun baten azken sei hilabeteetako diru-sarrerak alderatzen ditu bere estatuko batez besteko errentarekin (% 50 altuena,% 50 baxuena). Zure diru-sarrerak batez besteko errenta baino txikiagoak badira, 7. kapitulurako sailkatzen zara.
Medianaren gainetik bazaude, 7. kapitulua aurkezteko baldintza izan dezakeen bigarren bidezko proba bat dago. Bigarrenak esan nahi du probak zure diru sarrerak funtsezko gastuen arabera neurtzen dituela (alokairua / hipoteka, janaria, arropa, mediku gastuak) zenbat errenta erabilgarri dagoen ikusteko. duzu. Zure diru-sarrera erabilgarria nahikoa baxua bada, 7. kapitulurako sailkatu zaitezke.
Hala ere, norbaitek zorrak pixkanaka ordaintzeko adina diru jasotzen badu, konkurtso epaileak nekez onartuko du 7. kapitulua aurkeztea. Zenbat eta eskatzailearen diru-sarrerak zorraren aldean, orduan eta probabilitate gutxiago izango dute. 7. kapituluko aurkezpena.
13. kapitulua Porrota
13. kapituluko porrotak enpresa ez diren konkurtsoen% 36 inguru dira. 13. kapituluko porrotak zure zor batzuk ordaintzea dakar, gainerakoa barkatua izan dadin. Jabetza utzi nahi ez duten edo 7. kapitulurako baldintzak betetzen ez dituzten pertsonentzako aukera bat da, diru sarrera handiegia delako.
Jendeak 13. kapituluko porrota eska dezake zorrak kopuru jakin bat gainditzen ez badu. 2020an, norbanakoaren bermerik gabeko zorrak ezin zuen 394.725 $ baino gehiago izan eta bermatutako zorrek 1.184 milioi $ baino gutxiago izan behar zuten. Muga espezifikoa aldian-aldian berriro baloratzen da, beraz, egiaztatu abokatu edo kreditu aholkulari batekin eguneratuenak diren zifrak.
13. kapituluan, hiru edo bost urteko amortizazio plana diseinatu behar duzu zure hartzekodunentzat. Plana behar bezala burutu ondoren, gainerako zorrak garbitu egingo dira.
Hala ere, jende gehienak ez ditu bere planak arrakastaz betetzen. Hori gertatzen denean, zordunek 7. kapituluko porrota aukeratu dezakete. Hala ez bada, hartzekodunek zor duten saldo osoa kobratzen saiatuko dira.
Porrot mota desberdinak
9. kapitulua: Hau hiri edo herriei soilik dagokie. Udalerriak hartzekodunetatik babesten ditu, hiriak zorrak kudeatzeko plana garatzen duen bitartean. Normalean hori gertatzen da industriak ixten direnean eta jendea beste leku batera lan bila joaten denean. 2018an 9. kapituluko lau artxibatze baino ez ziren egon. 2012an 9. kapituluko 9 aurkeztu ziren, 1980az geroztik gehien. Detroit 2012an aurkeztu zen horietako bat izan zen eta 9. kapitulua aurkeztu zuen hiririk handiena da.
11. kapitulua: Hau negozioetarako diseinatuta dago. 11. kapitulua berrantolaketa porrota dela esan ohi da, negozioak irekita egoteko aukera ematen baitu hartzekodunak ordaintzeko zorrak eta aktiboak berregituratzen dituzten bitartean. General Motors, Circuit City eta United Airlines bezalako korporazio handiek erabiltzen dute batez ere, baina edozein tamainako konpainiek, elkarteek eta zenbait kasutan, partikularrek erabil dezakete. Negozioak porrot prozeduretan funtzionatzen jarraitzen duen arren, erabaki gehienak auzitegien baimenarekin hartzen dira. 2019an 11.808 kapituluko 11 fitxategi baino ez ziren aurkeztu.
12. kapitulua: The 12. kapitulua familiako ustiategiei eta familiako arrantzaleei aplikatzen zaie eta zorrak osorik edo zati bat ordaintzeko plan bat egiteko aukera ematen die. Epaitegiak nortzuk sailkatzen diren zehazten du eta nekazari edo arrantzale gisa urteko errenta erregularra duen pertsonan oinarritzen da. 12. kapitulua aurkezten duten norbanako, lankidetza edo korporazioen zorrek ezin dituzte 4,03 milioi dolar baino gehiago nekazariek eta 1,87 milioi dolar arrantzaleek. Itzulketa plana bost urte barru burutu behar da, nahiz eta nekazaritzaren eta arrantzaren sasoiko ezaugarriak kontuan hartzen diren.
15. kapitulua: 15. kapitulua mugaz gaindiko kaudimengabeziako kasuetan aplikatzen da, zordunak aktiboak eta zorrak baititu Estatu Batuetan zein beste herrialde batean. 2019an 136 kapituluko 15 kasu aurkeztu ziren. Kapitulu hau 2005ean konkurtso-kodeari gehitu zitzaion Porrotaren aurkako Abusuak Prebenitzeko eta Kontsumitzailearen Babeserako Legearen barruan. 15. kapituluko kasuak atzerriko herrialde bateko konkurtso-kasu gisa hasten dira eta AEBetako auzitegietara joaten dira, arazo ekonomikoak dituzten enpresak jaitsi ez daitezen. Estatu Batuetako auzitegiek kasuan kasuko botere esparrua Estatu Batuetan kokatutako aktibo edo pertsonetara soilik mugatzen dute.
Estatu Batuetan konkurtsoa aurkeztearen ondorioak
Porrotaren oinarrizko printzipioa zure finantzekin hasiera berria ematen dizula da. 7. kapituluak (likidazio izenez ezagutzen dena) zorrak ezabatzen ditu, nolabaiteko balioa duten ondasun salbuetsiak ez direnak salduz. 13. kapituluak (soldatapeko plana izenarekin ezagutzen dena) 3-5 urteko plana garatzeko aukera ematen dizu, zure zor guztia kitatu eta daukazuna mantentzeko.
Biak hasiera berria dira.
Bai, porrot egiteak kredituaren puntuazioa eragiten du. Porrotak 7-10 urtez mantentzen du kreditu-txostenean, aurkezten duzun porrotaren kapituluaren arabera. 7. kapitulua (ohikoena) bere horretan dago 10 urteko kreditu txostena , 13. kapituluko artxiboa (ohikoena bigarrena) hor dago zazpi urtez .
Bitarte horretan, porrotak kreditu-lerro berriak lortzea eragotz dezake eta lanpostu bat eskatzen duzunean arazoak sor ditzake.
Porrota aztertzen ari bazara, ziurrenik zure kreditu txostena eta kreditu puntuazioa kaltetuta egongo dira. Zure kreditu-txostena hobetu daiteke, batez ere ordaindu fakturak modu koherentean porrota aurkeztu ondoren.
Oraindik, porrotaren epe luzeko ondorioak direla eta, aditu batzuek diote gutxienez 15.000 dolarreko zorra behar duzula porrot egiteko onuragarria izan dadin.
Porrotak laguntzen ez duen lekuan
Porrotak ez ditu zertan finantza erantzukizun guztiak ezabatu.
Ez ditu zor eta betebehar mota hauek deskargatzen:
- Ikasleentzako mailegu federalak
- Mantenimendua eta haurren laguntza
- Konkurtsoa aurkeztu ondoren sortzen diren zorrak
- Konkurtsoa aurkeztu aurreko sei hilabeteetan sortutako zenbait zor
- Zergak
- Iruzurrez lortutako maileguak
- Kalte pertsonaleko zorrak intoxikatuta gidatzerakoan
Zorrak batera sinatu zituztenak ere ez ditu babesten. Zordunkideak zure mailegua itzultzea onartu zuen ordaindu ez baduzu edo ezin baduzu. Konkurtsoa aurkezten duzunean, zure zordunkideak legez behartuta egon beharko du mailegu osoa edo zati bat itzultzera.
Beste aukera batzuk
Jende gehienak porrotaren kudeaketa, zorra finkatzea edo zorra kitatzea bilatu ondoren soilik hartzen du porrot. Aukera horiek zure finantzak berreskuratzen lagun diezazukete eta ez dute zure kredituan porrotak bezainbeste eragingo.
Zorraren kudeaketa irabazi asmorik gabeko kreditu aholkularitza agentziek eskaintzen duten zerbitzua da, kreditu txartelaren zorraren interesak murrizteko eta ordaindu beharreko hileko ordainketa merkea sortzeko. Zorra finkatzeak zure mailegu guztiak konbinatzen ditu zure zorren ordainketa erregularrak eta puntualak egiten laguntzeko. Zorraren likidazioa zure hartzekodunekin negoziatzeko bide bat da, zure oreka murrizteko. Arrakasta izanez gero, zuzenean murrizten dituzu zorrak.
Porrotaren eta zorrak arintzeko beste aukera batzuei buruzko informazio gehiago lortzeko, eskatu tokiko kreditu aholkulari baten aholkua edo irakurri informazioaren orrialdeak Merkataritza Batzorde Federala .
Edukia
- Nola funtzionatzen du porrotak?
- Nork aurkezten du Porrotarengatik
- Noiz egin behar dut konkurtsoa?
- Porrota Estatu Batuetan
- Nola aurkeztu konkurtsoa?
- Porrotaren motak
- 7. kapitulua Porrota
- 13. kapitulua Porrota
- Porrot mota desberdinak
- Estatu Batuetan konkurtsoa aurkeztearen ondorioak
- Porrotak laguntzen ez duen lekuan
- Ez ditu zor eta betebehar mota hauek deskargatzen:
- Beste aukera batzuk
- Estatu Batuetako etxebizitza erosteko baldintzak - Gida
- Nola jakin trafiko txartelak baditut Estatu Batuetan?
- Zenbat kostatzen da tatuaje bat Estatu Batuetan?
- Zenbat irabazten du erizain batek Estatu Batuetan? - gida osoa
- Estatu Batuetako 12 denda onenak
- Nola deitu pribatua Estatu Batuetan? - Gida osoa