Zer egin autoaren ordainketa ordaindu ezin baduzu? Agian bizitza aldaketa negatiboa izan duzu. Beharbada, zure finantza pertsonalak hondoratu egin dira. Arrazoia edozein dela ere, autoaren ordainketen atzean geratzeko beldur zara eta agian erabat lehenetsi ere egingo duzu.
Aurretik ordaindu ezin duzun hileko kotizazioarekin kargatuta aurkitzen bazara, ez zaitez izutu. Aukera batzuk dituzu.
Aurretik ordaindu ezin duzun hileko kotizazioarekin kargatuta aurkitzen bazara, ez zaitez izutu. Hona hemen egin ditzakezun gauzak autoa galdu ez dezazun eta kreditua hondatzeko.
Ekitatearekin: saldu edo birfinantzatu
Autoa al duzu ekitatean? Hori da zure ordainketetan atzean geratzeko arriskua noiz duzun zehaztu behar duzun lehenengo gauza. Ikusi zure autoak zenbat balio duen eta alderatu balio hori maileguan zor duzun kopuruarekin. Autoaren balioa baino gutxiago zor baduzu, ekitatea duzu. Autoaren benetako balioa baino diru gehiago zor baduzu maileguarekin, ondare negatiboa duzu. Automobilgintzan, atzeraka egotea deitzen zaio.
Ekitatea baduzu, saldu zure autoa zuzenean auto saltzaile bati edo CarMax jada kudeatu ezin duzun auto maileguaren aterabiderik errazena da.
Zure mailegua ordainduko duzu eta kitto. Autoa berandu edo berandu ordaintzeagatik ez da zure kreditua kaltetzeko arriskurik egongo. Baliteke diru pixka bat edukitzea poltsikoan beste auto bat erosteko, ordainketa maneiagarriagoak dituena.
Autoa erosle pribatu bati saltzea diru gehiago irabaziko zenuke, baina titulua esku artean ez duzunean erosle pribatu bati saltzea zaila izan daiteke. Hori dela eta, onena saltzaile batekin edo CarMaxekin negoziatzea da.
Autoa mantendu behar baduzu, kapital posizioan egoteak zure uneko mailegua berriro finantzatzea ahalbidetuko luke. Interes tasek gora egin dute azkenaldian, beraz, agian ezingo duzu egungo mailegua baino birfinantzaketa tasa txikiagoa aurkitu. Baina maileguaren epea berriro finantzatuz luzatuz gero, ordainketa maneiagarriagoak lortuko dituzu. Ziurrenik interes gehiago ordaintzen amaituko duzu, noski, baina hori bigarren mailakoa da zure helburua autoa mantentzea denean.
Zure egungo mailegu-emailearekin berriro finantzatu ahal izango duzu, baina zentzu gehiago izan dezake kreditu-kooperatibari edo zure banku pertsonalari begiratzea. Erakunde horiek zure egungo mailegu-emaileak eskaini dezakeena baino interes-tasa baxuagoak eskain diezazuke.
Beste aukera bat alokatzen baduzu
Ikusi parekako errentamendu trukerako guneak bezalako guneak Swapalease eta LeaseTrader . Premisa erraza da: alokairu batetik atera behar duen pertsona batek ibilgailua argitaratzen du gunean. Erosle batek zure ibilgailua zerrendatuta ikusten badu eta baldintzak gustatzen bazaizkio, erosle horrek alokairua bere gain har dezake bankuak baimentzen badu eta erosleak baldintzak betetzen baditu. Autoa modu honetan deskarga badezakezu, etorkizunean ez duzu ordainketarik egingo.
Ekitatea ez, aukera gutxi
Erronka handiagoa da erosten baduzu eta kapitalik ez baduzu. Zure autoaren balioa lortu ondoren zure ibilgailuak merezi duen baino gehiago zor duzula jakiten baduzu, ordainketa kentzeko autoa saltzea ez da nahikoa izango. Eskudirua beharko zenuke zor duzunaren eta kotxearen benetako balioaren arteko aldea ordaintzeko.
Autoa berriro finantzatzea aukera bat izan daiteke Atzeraka zoazenaren arabera, berriz finantzatutako mailegu batetik zenbateko negatiboa gainditzeko prest dagoen mailegu-emailea aurkitzea erronka izan daiteke. Zure bankuarekin harremanetan jartzeko unea da.
Mailegu-emailearekin aurrean egon
Mailegu-emailearekiko komunikazioa funtsezkoa da eta autoa mantentzearen eta berriro eskuratzearen arteko aldea izan daiteke.
Kontsumitzaile batek maileguaren ordainketa egin ezin badu, berehala mailegu-emaileari deitu beharko dio dio Natalie M. Brownek, Wells Fargo kontsumitzaileen mailegu komunikazioen presidenteordeak. Bezeroarentzako arreta-zerbitzuko taldeak prest daude bezeroekin lan egiteko beren egoera ulertzeko eta lagungarri izan daitezkeen aukerak aurkitzen saiatzeko.
Bankuak ordainketak egitea eragozten dizuten inguruabarrak ezagutu nahi izango ditu. Familiako kideren bat, laneko kaleratze bat, gaixotasun larri bat edo zure bizitzan zure ekonomian eragina izan duen beste gertaera garrantzitsuren bat hil bada, esan zure mailegu-emaileari.
Mailegu-emaile batzuek uztea baimentzen dute edo zure egoera hobetu arte ordainketa baxuak galdu edo egin ditzakezu. Zenbait banku ere prest egon daitezke maileguaren baldintzak berrerabiltzeko errazago kudeatzen den ordainketa batera. Gogoan izan mailegu emaileek ez dutela zure autoa zuri itzultzea nahi eta normalean beste aukera batzuk agortu dituztenean bakarrik itzuliko dutela.
Baina hiru hilabete berandu ordainduta egon ondoren eta zure mailegu-emailearekin harremanetan jartzen ez bazara, ziurrenik erosteko kamioi bat zure autoa bilatzen ari da.
Berreskuratzekotan
Esnatu eta autoa ez badago zure bidean, dena ez da oraindik galduko.
Autoa berriro eskuratu ondoren, emaileak berriro itzultzeko baimena eman dezake. Berreskuratzea berreskuratzea edo leheneratzea deitzen zaio horri. Aukera hau baduzu, azkar mugitu beharko duzu. Autoa itzultzeko leihoa laburra da, normalean bi aste baino gutxiago.
Hala ere, autoa itzultzea ez da merkea izango. Mailegu-emaile gehienek zure mailegu korrontea (edo hurbilekoa) dakarren zenbatekoa ordaintzeko eskatuko dizute, tasekin batera.
Zure jabetza berreskuratzeko edo berrezartzeko gai ez bazara, emaileak azkenean autoa enkantera bidaliko du salgai. Hala ere, autoarekiko lotura ekonomikoa ez da enkantean amaituko. Saldutako zenbatekoaren eta maileguaren gainerakoaren arteko aldearen erantzukizuna izango duzu, baita berreskurapenaren kostuak ere.
Beraz, enkantean 11.000 dolarretan saltzen den autoan 15.000 $ zor badituzu, zure kreditu txostenean berreskurapena izango duzu eta 4.000 $ zor izango dituzu, gehi gidatzen ez duzun ibilgailuaren berreskurapen tasak gehituta. Mailegu emaileek saldoa ordaindu dezaketen arren, ez ezazu kontatu. Auzitara jotzeko eskubidea dute eta, irabazten badute, dirua kobra dezakete zure bankuko kontuan sartuz edo zure soldata apainduz. Legezko informazio gunea Nolo zure aukerei buruzko artikulua du errekuperazioaren ondoren dirua zor baduzu .
Irtenbide txarra: autoa itzuli
Zure autoa atoian eramaten bada, bahitzat hartzen da. Ibilgailua mailegu-emailearekin uztea erabakitzen baduzu, hori borondatezko errenditzetzat hartuko da.
Autoa borondatez uztea aukeratzen baduzu, bankuak garabia eramateko eta autoa gordetzeko sortutako kostuak aurreztuko dituzu enkantera atera arte. Mailegu emaileek berreskuratzea eta borondatezko errendimendua funtsean berdinak direla uste dute: mailegu hitzarmenaren amaiera ez betetzea. Zure kreditu-txostenean modu desberdinean agertuko diren arren, biek zure kreditua suntsituko dute.
Ez dago irtenbiderik: ezkutatu autoa
Honek ez du funtzionatuko. Hona hemen puntua frogatzeko istorio bat:
Hamaika urte baino gehiago daramatzat autoak Kalifornia Hegoaldean saldu, eta bezero bat lehen hilabeteko ordainketa ere egin ez zuen emakumea zen. Mailegu emaileak berarekin harremanetan jartzeko egindako saiakerei ere ez zien erantzun.
Bankuak aurrez zehaztutako lehen ordainketatzat jo zuen eta horrek bere ibilgailua berreskuratzeko markatu zuen. Seguruenik pentsatu zenuen autoa etxetik ateratzeak bankuarentzat ikusezina bihurtuko zintuela, beraz herria saltatzea erabaki zenuen. Hilabeteko epean, repo konpainia batek bere Mitsubishi Montero Atlantako supermerkatuetako aparkaleku batean ikusi eta berriro eskuratu zuen.
Nola gertatu zen hori? Teknologia. Repo kamioiek matrikulak irakurtzen dituzten kamerak dituzte eta pasatzen diren ia guztiak argazkiak ateratzen dituzte. Matrikula horiek berreskuratzeko markatuta dauden autoen zerrendekin gurutzatzen dira eta ibiltaritza biltegiko kamioi bateko gidariak partidu bat lortzen duenean, ibilgailua helburu bihurtzen da.
Istorioaren morala: herrialde osoan zehar gidatzeak ere ez dizu biltegiko gizona gainditzen lagunduko.
Aholku onena
Ordaindu ezinaren dilemari aurre egiteko modurik onena ez da biltegiko kamioia saihesteko edo zure maileguaren baldintzak berrantolatzen jakiteko estrategia ere. Autoa erosi aurretik egiten dituzun ekintzak dira arazoak ekiditeko modurik baliotsuena.
Kontsumitzaileei emango geniekeen lehen aholkua egoera guztiz ekiditen saiatzea da, ahal badute. Brownek esan zuen. Planifikatu aurrez maileguaren ordainketak egiteko zailtasunen eragina minimizatzeko. Adibidez, gutxienez hiru edo sei hilabeteko gastuak dituen larrialdietarako funtsa izatea ideia ona da.
Hona hemen pare bat neurri proaktibo gehiago: Erosi auto egokia zure beharretarako, baliteke zure ametsetako autoa ez izatea. Autoa aldez aurretik edukitzearen kostu osagarriak kontuan hartuta. Mantendu zure aurrekontuaren barruan, maximizatu beharrean.
Hori guztia egiten baduzu, baina autoarekin arazo ekonomikoak badituzu, espero dugu aholku hauek - eta zorte apur bat - eguna aurreztea.
Edukia