Nola funtzionatzen du auto finantzaketa batek? . 2020ko urtarrilean ibilgailu berriaren batez besteko kostua zen 37.851 dolar Industriako analisten arabera Kelley Blue Book - beraz, gehienok bezalakoa bazara, beharko duzu lortu finantzaketa zure ametsa errealitate bihurtzeko . Autoen finantzaketak finantza-erakunde edo beste mailegu-emaile baten maileguaren bidez funtzionatzen du zure erosketaren kostu osoa estaltzeko.
Zer da auto finantzaketa?
Auto bat finantzatzen duzunean, finantza erakunde batek ibilgailua ordaintzeko behar duzun dirua maileguan ematen dizu zatikako kreditu moduan. Normalean hala egin beharko duzu egin aurrerakina maileguaren zenbatekoaren ehunekoaren berdina eta, ondoren, ibilgailuaren erosketa prezioaren gainerakoa ordaintzen duen denbora tarte jakin batean (maileguaren iraupena) hileko ohiko ordainketak egitea.
Edozein mailegutan gertatzen den moduan, auto emaileek dirua irabazten dute interesak kobratzen maileguari eta maileguaren izapidetzeari eta jaulkipenari buruzko kuota osagarriei buruzkoa. Autoak berak maileguaren berme gisa jokatzen du, hau da, mailegu-emaileak hartzeko eskubidea du (atsedena) zure autoa zure ordainketak bete ezin badituzu.
Nork eskaintzen du auto finantzaketa?
Auto finantzaketa hainbat finantza erakunderen bidez lor dezakezu. Bankuak eta kreditu-kooperatibak auto maileguak lortzeko ohiko lekuak dira. Nahi duzun autoa zenbat kostatuko den jakiteko ideia orokorra baduzu, zure bankuarekin edo kreditu-kooperatibarekin harremanetan jar zaitezke eta mailegu bat aurretiaz onartuko duzu.
Maileguan jaso dezakezun zenbatekoa eta interes tasa berresten duen gutuna emango dizute. Gogoan izan interes-tasak pixka bat alda daitezkeela autoa erosten duzunean eta bankuak edo kreditu-kooperatibak kreditu-egiaztapen osoa egiten dutela zure maileguaren onarpena amaitzeko.
Zure beharretarako auto mailegu onenarekin bat egin dezaketen lineako auto mailegu-emaileak ere aurki ditzakezu. Gune horiei esker, normalean, mailegu-emaile desberdinen eskaintzak alderatu ditzakezu zuretzako balio duena aurkitzeko.
Finantzazioa lortzeko beste leku bat auto kontzesionarioa bera da. Saltzaileek hirugarren mailegu-emaileen bidez finantza dezakete zuretzako; Saltzaileari mailegu bat eskatuko diozu eta bertan onartuko duzu. Baliteke zure kabuz mailegu bat lortzea baino zertxobait gehiago kostatzea, kontzesionarioek normalean kostuaren gaineko irabaziak lortzen dituztelako.
Zenbait kontzesionariok berezko finantzaketa eskaintzen dute. Erosi hemen ordaindu hemen finantzaketa izenarekin ezaguna, ahal bada saihestu beharrekoa da. Mailegu hauek kreditu txarra duten pertsonei zuzenduta daude eta, beraz, interes tasak eta aurrerakinak oso handiak izan ohi dira.
Banatzaileen finantzaketa eskatzeko auto jakin batekin maitemindu arte itxaroten baduzu, litekeena da mailegu idealak baino gutxiago onartzea. Horregatik, kontzesionarioa bisitatu baino lehen auto mailegu baterako aurrez homologatuta egotea ideia argia izan daiteke. Aurrez onartutako maileguaren baldintzekin hornituta, baldintza hobeak negoziatu eta zure beharretarako auto mailegu egokia lor dezakezu.
Auto maileguetarako aholkuak
Autoa erostea inoiz egingo duzun inbertsiorik handienetako bat da, etxebizitza erostearen bigarren postua soilik. Eskudirutan ordaintzea aproposa litzatekeen arren, errealitatea da jende gehienak autoa ordaintzeko mailegua behar duela, berria edo erabilitakoa. Denborarekin ordaintzen duzun neurrian interesak irabazten dituen zerbait denez, garrantzitsua da auto mailegu bat eskatu aurretik prest egotea.
Autoa erosteko prozesua hasi aurretik, auto maileguei buruz jakin beharreko gauza garrantzitsuak daude.
Ezagutu kreditu puntuazio zuzena
Zure kreditu puntuazioa mailegu-emaile bati zein mailegu lortu ahal izango duzun zehazteko faktore garrantzitsuena da. Banku, auto mailegu saltzaile edo saltzailearen bidez ari zaren, tasa horren araberakoa izango da.
Kontuan izan mailegu emaile guztiek ez dutela puntuazio sistema bera erabiltzen edo begiratzen dutela: mailegu emaile ezberdinek irizpide desberdinak dituzte, beraz, sailkatzeko beharrezkoa den gutxieneko puntuazioa aldatu egingo da finantzaketa ematen duen enpresaren arabera, arabera Galdetu Experian-i .
Puntuazio desberdinen artean FICO Auto Score 8 eta Vantage Score 3.0 daude. Jakin ezazu zein puntutan zaintzen diren mailegu-emaileak eta erabili zein txosten eskatzen dituzun zehazteko. Zure kreditu puntuazioa ezagutzen ez baduzu, hiru kreditu bulego nagusietatik zure kreditu txostenaren kopia bat sar dezakezu doan. Kontsumitzaile guztiei urteko kopia bat onartzen zaie annualcreditreport.com .
Eskatu maileguak 14 eguneko epean
Kreditu puntuazioa zertxobait murriztuko da emaileek zure kreditu historia egiaztatzen dutenean, baina eskaera prozesua 2 asteko epean mantentzeak eragin negatiboa murrizten laguntzen du, kreditu adituek diotenez. Auto.Loan - Mailegu emaile gehienek ez dizute sekretu bat esango. Zergatik da hau? FICO puntuazioa erosteko epea 14 egunekoa da, beraz, denbora horretan egindako kontsulta guztiak bat bezala hartuko dira, zure puntuazioan eragina murriztuz.
Lortu aurrez onartutakoa eta erosi gero
Beti da onena auto-kontzesiora banku edo mailegu-emaile baten eskutik finantziazio-eskaintza batekin ibiltzea. Aurrez onartutako eskaintza batek nahi duzun autoaren kostuak estaltzeko mailegu bat duzula bermatzen du.
Are garrantzitsuagoa dena, leverage gehigarria ere ematen dizu: zure txeke hutsa edo mailegu-emaileek onartutako kupoia eskuetan dituzula, 'kutxako erosle' bihurtzen zara, aparkalekuan, eta negoziatzeko moduan zaude. Askoz indartsuagoa da Azaldu Jeanne Lee eta Philip Reed NerdWallet .
Kreditu kooperatibek, bankuek eta lineako mailegu-emaileek aurrez onartutako autoaren mailegua lor dezakezu.
Kalkulatu kostuak baiezkoa esan aurretik
Autoaren ordainketa kopuru jakin batera murriztearekin obsesionatu aurretik, garrantzitsua da hileko autoaren ordainketa konfiguratzearen faktoreak ulertzea. TAEk eragin txikia du hilero ordaintzen duzun zenbatekoan.
Faktore garrantzitsuenak honako hauek dira: behar duzun maileguaren zenbateko osoa, aurrerakin bat izan edo ez, zenbat denbora atzeratzen ari zaren eta maileguaren iraupena (amortizazio denbora).
Erabili auto maileguaren kalkulagailua zenbakiekin jolasteko. Auto hori aparkalekutik ateratzeko presa izango zenuke, baina zenbakiak kalkulatzeko egun bat hartzerakoan milaka aurrez ditzakezu epe luzera.
Saltzailearen finantzaketa ulertu
Batzuetan, saltzaileen finantzaketa eskaintza erakargarriagoa dela dirudi. % 0ko finantzaketa eta dirua itzultzeko ordainketa handiak bezalako eskaintzak, azkenean maileguaren zenbateko osoa jaitsi dezakete, aukera onena dirudi.
Gogoratu finantzaketa aukera gehien erosle kualifikatuenentzat bakarrik daudela eskuragarri. Zure kreditu txostenean zerbait negatiboa baduzu, FICO puntuazio baxua edo kreditu esperientzia mugatua baduzu, ziurrenik ez zara eskaintza berezi hauetarako sailkatuko.
Nolanahi ere, eros ezazu beti, ez onartu inoiz eskaintzen dizun lehen finantzaketa aukera eta ez ahaztu kostuen kalkuluak egitea baietz esan aurretik.
Zure auto berria finantzatzea nahi duzun eta behar duzun ibilgailua sakrifikatu gabe lortzeko modu bikaina da. Prozesua korapilatsua izan daiteke; beraz, gogoan izan aholku hauek ezer ezetz esan aurretik. Ikerketa egiten duzunean, aurrez homologatuta zaudenean eta zuk zeuk matematikak egiten dituzunean, autoarekin eta zure finantza egoerarekin ondo sentituz alde egingo duzu.
Zer kreditu puntuazio behar dut auto bat finantzatzeko?
The kreditu puntuazioa beharrezkoa da Auto mailegu baterako eskubidea nola mailegu eta finantzaketa motaren arabera aldatzen da. Auto mailegu-emaileak zure kredituaren kalifikazioa ebaluatzeko erabili nahi duten kreditu-kalifikazio ereduan ere desberdina izan daiteke. Ondorioz, ez dago gutxieneko kreditu puntuazioa mailegu-emaile guztiek behar dutela ezarri du. Hori bai, kreditu puntuazio altuagoak eta kreditu historial luzeagoak dituzten pertsonek mailegu baldintza hobeak eta interes tasak baxuagoak izan daitezke.
Zure puntuazioa bada NI NAIZ ®ona edo hobea da, aldeko auto maileguetarako gai izan beharko zenuke. Ohiko barrutian lortutako puntuazioak, oro har, ez zaitu gainditzea eragotziko; hala ere, esan nahi du interes tasa altuagoak ordainduko dituzula edo aurrerakin handiagoa egin beharko duzula. Kreditu puntuazio baxua baduzu edo ahalik eta baldintza onenak lortu nahi badituzu, hartu denbora pixka bat zure kreditu puntuazioa lantzen auto mailegu bat eskatu aurretik.
Kontuan hartu beharreko gauzak auto mailegu bat eskatzerakoan
Autoaren prezioa ez da autoaren finantzaketa eskatzeko kontuan hartu behar den kostu bakarra. Hona hemen kontuan hartu beharreko funtsezko zenbait termino.
- Hasierako ordainketa - Mailegua eskatzeko sartu behar duzun diru kopurua. Kreditu ona edo bikaina baduzu, zero aurrerakinetarako eskaintzak eskuratu ahal izango dituzu. Zure aurrerakinaren zenbatekoa erabakitzerakoan, gogoratu zenbat eta gehiago ordaindu, orduan eta diru gutxiago mailegatu behar duzula eta mailegu txikiago batek denboran zehar interes gutxiago ordainduko duzula esan nahi du.
- Urteko ehuneko tasa ( APR ) - Zure maileguaren TAEan maileguaren interes-tasa eta dirua zorpetzearen guztizko kostua islatzeko kuotak edo bestelako gastuak sartuko dira. Bi mailegu eskaintza hazten ari bazara, EAP alderatzea epe luzera zein mailegu gehiago kostatuko zaizun ebaluatzeko modu ona da.
- Zergak : zergak Estatuko ibilgailuen salmentak erosterakoan ordaindu behar dira. Autoa non erosten duzun eta zenbat kostatzen den kontuan hartuta, milaka dolar gehi ditzakezu zure kostura.
- Tarifak - Zure auto berria zure estatuko motordun ibilgailuen sailean erregistratzeko tasekin batera, saltzaileak kobratzen dituen beste tasak ordaindu beharko dituzu, hala nola helmugako tasak edo dokumentazioa.
- Zerbitzu-baldintzak : Epea mailegua itzultzeko zenbat denbora behar duzun da. Auto maileguaren baldintzak, oro har, 36 eta 72 hilabete bitartekoak dira; 84 hilabeteko auto maileguak ere aurki ditzakezu. Maileguaren epe luzeagoa aukeratzeak hileko ordainketak gutxituko ditu, baina denboran zehar interes gehiago ordaintzea kostatuko da. Maileguaren epe laburragoak hileko ordainketa handiagoak suposatzen ditu, baina oro har interes txikiagoak; Era berean, mailegu-emaileek epe laburreko maileguetarako interes-tasa baxuagoak eskaintzen dituzte.
- Hileko ordainketak - Auto-mailegua itzultzeko, printzipala eta interesak barne hartzen dituzten hileko ordainketak egingo dituzu. Adituek aholkatzen dute autoko hileko ordainketa etxera eramaten duzunaren% 10 edo gutxiago mantentzea. Garrantzitsua da zure hileko ordainketa kudeatzea, zeren eta autoaren mailegua ordaintzeko arazoak badituzu, kredituaren puntuazioa kaltetu dezake eta ordainketa gehiegi galtzen baduzu, autoa berriro eskuratu ahal izango da. Egokiena, bilatu mailegu epe laburrena ordainketa merkeekin.
Autoen finantzaketa mota alternatiboak
Ohiko auto maileguak ez dira auto bat aseguratzeko eta ordaintzeko modu bakarra. Hemen dituzu zuretzako balio dezaketen beste zenbait aukera.
- Auto bat alokatzea - Leasingak auto berri bat erosi gabe gidatzeko modua eskaintzen du. Errentamendua epe luzeko alokairua da funtsean, beraz, autoa kontzesionarioari edo errentamendu-enpresari itzuliko diozu urte batzuk gidatu ondoren. Hileko errentamenduen ordainketak auto beraren maileguaren ordainketa baino baxuagoak izaten dira. Auto bat alokatzeak, normalean, aurrerakina eta tasak eskatzen ditu, eta baliteke murrizketa batzuk jasan behar izatea; adibidez, urtero egin ditzakezun kilometro kopuruaren muga egon daiteke. Hala ere, zure helburua azken ibilgailua inbertsio handirik egin gabe gidatzea bada, leasing aukera bat izan daiteke. Kontuan izan alokairu gehienetarako eskubidea lortzeko kreditu ona edo bikaina beharko duzula.
- Ordaindu dirua - Autoa eskudirutan ordaintzea ez da bideragarria jende gehienarentzat, batez ere eredu berriarekiko bihotza erabakita baduzu. Kudeatu dezaketenentzat, eskudirutan ordaintzeak auto mailegu bat eskatu beharra kentzen du. Aukerak dira, mila dolar batzuk aurreztu beharko dituzu hala ere. Autoa berehala behar ez baduzu, hartu denbora pixka bat gehiago aurrezteko. Kanpai eta txistu guztiak behar ez dituzunean eta oinarrizko garraioa besterik nahi ez baduzu, erabilitako auto fidagarriak aurki ditzakezu 5.000 $ edo gutxiagotan.
- Berdinen arteko maileguak : mailegu berdinak parekoak (P2P) ez dituzte bankuek edo auto saltzaileek ematen, pertsona batetik bestera baizik. Edozein helburuetarako erabil ditzakezun mailegu pertsonalak dira, autoa erostea barne. P2P maileguak lineako plataformetan aurki ditzakezu, hala nola Prosper, Lending Club eta Peerform, maileguak emateko prest dauden pertsonekin bat datozenak. P2P maileguen interes tasak asko alda daitezke eta, oro har, kreditu ona beharko duzu onartua izateko; hala ere, erraza da linean aplikatzea eta interes tasa eta termino desberdinak alderatzea parekide mailegu onena aurkitzeko.
Autoa finantzatzeko modurik onena
Ikus dezakezun moduan, auto berria finantzatzeko modu asko daude. Ahalik eta auto mailegu onena lortzeko, hasi zure berrikuspena txostena kreditua eta kreditu puntuazioa . Kreditu puntuazio onak aukera gehiago ematen dizkizu eta mailegu baldintza hobeak lortzen lagun zaitzake. Zure bankuaren, kreditu-kooperatibaren eta mailegu-emaileen auto-maileguak linean ikertzeak auto saltzaile bat bisitatu aurretik zure aukeren ideia argia emango dizu, zure gurpil berrien aldeko finantzaketa negoziatzeko egoera sendoan jarriz.
Edukia
- Zer da auto finantzaketa?
- Nork eskaintzen du auto finantzaketa?
- Auto maileguetarako aholkuak
- Ezagutu kreditu puntuazio zuzena
- Eskatu maileguak 14 eguneko epean
- Lortu aurrez onartutakoa eta erosi gero
- Kalkulatu kostuak baiezkoa esan aurretik
- Saltzailearen finantzaketa ulertu
- Zer kreditu puntuazio behar dut auto bat finantzatzeko?
- Kontuan hartu beharreko gauzak auto mailegu bat eskatzerakoan
- Autoen finantzaketa mota alternatiboak
- Autoa finantzatzeko modurik onena