Nola igo kreditu puntuazioa azkar? Ziurrenik jakingo duzu zure kreditu puntuazioak modu askotan zure bizitzan eragina izan dezakeela.
Kreditu puntuazio on batek zure kreditu txarteletan, hipoteketan, ikasleen mailegu pribatuetan eta auto maileguetan (beste abantailen artean) interes tasa baxuagoak lortzen lagun dezakeen arren, kreditu puntuazio txarra sarritan tasak txikiagoak izatea lortzen da. Interes handiagoa eta zor garestiagoa.
Kreditu puntuazio baxuagoa baduzu, galdetu dezakezu ea puntuazioa azkar handitzeko modurik dagoen. Erraza ez den arren, zure kreditu puntuazioa azkar hobetzea posible da hilabete gutxiren buruan.
Jarraian, kreditua zer den, zure faktoreek zer faktorek eragiten duten aztertzen dugu eta kredituaren puntuazioa lehenbailehen konpontzeko eman ditzakezun urrats batzuk deskribatuko ditugu.
Zein da kreditu puntuazioa?
Zure kreditu puntuazioa mailegu emaileek mailegu mailegu gisa duzun arriskua zehazteko erabiltzen duten hiru digituko zenbakia da.
Arrazoizkoa edo ez, zure kreditu puntuazioa zure osasun ekonomikoaren ordezkari gisa hartu ohi da. Zenbat eta kreditu puntuazio handiagoa izan, orduan eta arriskutsuagoa izango zara zure burua eta orduan eta aukera gehiago izango duzu mailegu baterako onartua izateko edo interes tasa baxuagoa kobratzeko. Zenbat eta kreditu puntuazio baxuagoa izan, orduan eta arriskutsuagoa eta mailegu baterako onarpena izateko aukera gutxiago izango duzu. Onartzen zaizun maileguetarako, normalean interes tasa altuagoa ordaintzea espero dezakezu kreditu puntuazio altuagoa dutenekin alderatuta.
Hiru kreditu bulego nagusietako bakoitza ( Experian , TransUnion eta Equifax ) bere formula jabeduna erabiltzen du norbanakoaren kreditu puntuazioa kalkulatzeko, baina faktore garrantzitsuenetako batzuk honakoak dira:
Ordainketen historia
Fakturak garaiz ordaintzearen historia. Ordainketen historiak kredituaren puntuazio osoaren ehuneko 35 inguru hartzen du faktore garrantzitsuenetako bat.
Kredituaren erabilera
Erabilitako kredituaren zenbatekoa aipatzen da eta puntuazioaren ehuneko 30 adierazten du. Kreditu bulegoek kontuan hartzen dute zure erabilera osoaren tasa, baita kreditu txartel indibidualen erabilera tasak ere.
kreditu-historia
Zure kreditu txosteneko kontu guztien batez besteko adina, hau zure kreditu puntuazioaren% 15 da.
Kreditu nahasketa
Dauzkazun zor moten nahasketa espezifikoa (ikasleen maileguak bezalako zorra, kreditu txartelak bezalako kreditu birakaria) zure puntuazioaren% 10 da.
Kreditu eskaera berriak
Denbora tarte laburrean kreditu lerro bat (edo kreditu lerro anitz) eskatu berri izateak zure kreditu puntuazioaren azken 10 ehunekoa adierazten du.
Zerk eragin dezake zure kreditu puntuazioa jaistea?
Zure kreditu puntuazioak behera egin dezakeen gauza asko daude. Zure kreditu puntuazioa ondo zegoela iruditu bazaizu eta egiaztatu eta espero zenuena baino txikiagoa dela ikusten baduzu, kontuan hartu aukera hauek:
- Ordainketa galdu duzu edo faktura berandu ordaindu duzu.
- Kreditu txartelarekin erosketa handia egin zenuen, erabilera tasa handituz.
- Zorretako batean konkurtsoa, exekuzioa edo berankortasuna jasan duzu.
- Kreditu txartelaren kontua itxi duzu.
- Berriki hainbat kreditu lerro berri eskatu zenituen.
7 modu zure kreditu puntuazioa azkar igotzeko
Lehen aipatu dugun bezala, kreditu puntuazio txar batek zure finantza ongizatean eragin larriak izan ditzake. Horrelako eraginak ekiditeko nahia nahikoa arrazoi izan ohi da norberak bere puntuazioa hobetzeko eta zuzentzeko lan egiteko.
Hala ere, hainbat arrazoi daude norbaitek bere kreditu puntuazioa ahalik eta azkarren igo nahi izatea. Zerrenda zehatza ez den arren, arrazoi horietako batzuk honakoak izan daitezke:
- Hipoteka, auto mailegua, kreditu txartela edo beste kreditu lerro bat eskatzera zoaz. Eta nahi duzu.) Handitu zure onarpena lortzeko aukerak, eta b.) Interes-tasa baxuagoetarako kalifikatu.
- Lehendik dagoen hipoteka, ikaslearen mailegua edo beste zor mota birfinantzatu nahi duzu. Zure puntuazioa hobetu nahi duzu, interes-tasa baxuago bat izateko.
- Kreditu lerro bat eskatu eta ukatu zaizu dagoeneko . Eta kredituaren puntuazioak hobetu nahi dituzu etorkizunean onartuak izateko aukerak handitzeko.
- Bultzada psikologikoa besterik ez duzu nahi. Hori zure kreditu puntuazioa pobrea izatetik ona izatera ona edo handiagoa izatera iritsi daiteke.
Nola handitu zure kreditu puntuazioa azkar
Kreditu puntuazioa hobetzeko modurik seguruena kredituak modu arduratsuan erabiltzea eta epe luzerako zorrak eta betebeharrak modu egokian kudeatzea da. Kreditu txartelak inoiz ez bezalako neurriak hartuz, egin ordainketak garaiz bakoitza Behin zure kontu zaharrak eta kreditu lerroak gorde ondoren, poliki baina ziur asko hobetuko duzu zure kreditu puntuazioa zenbait hilabetetan eta urteetan.
Hori esanda, betetzen saiatzen zaren epea baduzu eta puntuazioa ahalik eta azkarren igo nahi baduzu, hori lortzeko urrats batzuk egin ditzakezu.
1. Egiaztatu akatsik ez duten kreditu-txostenak
Kreditu puntuazioa hobetu nahi baduzu, komenigarria da zure kreditu txostenetan zer dagoen ulertzea.
Legearen arabera, hiru kreditu bulego nagusietako bakoitzaren doako kreditu txostena jasotzeko eskubidea duzu 12 hilean behin. (Doako kreditu txostenak eska ditzakezu AnnualCreditReport.com bezalako guneak kontsultatzeaz gain CreditKarma eta CreditSesame ). Txosten horietako bakoitzean aurkitutako informazioa desberdina izan daitekeenez, zentzuzkoa da horietako bakoitzari txosten bat eskatzea, ez bakarra.
Berrikusten ari zaren bitartean txostenetan akatsen bat antzematen baduzu, egin dezakezu auzitan jarri eta eskatu akatsak zure txostenetik kentzea. Kreditu bulegoek 30 eguneko epean edozein gatazkari erantzuteko beharrezkoa denez, akatsak konpontzearen eragin positiboa nahiko azkar antzeman daiteke. Ren arabera Merkataritza Batzorde Federala (FTC) , beraiengatik acronym ingelesez) Kreditu txostenean akats bat zuzendu duten hamar kontsumitzaileetako batek gutxi gorabehera aldaketa mota batzuk ikusi ditu kreditu puntuazioan, eta ehuneko txiki batek 100 puntu baino gehiagoko aldaketak izan ditu.
Kreditu txostenetako akatsak konpondu ondoren, ziurtatu urtero txosten bakoitza egiaztatzen duzula etorkizunean beste akatsak identifikatu eta ekiditeko. Zein ohiko dira kreditu-txostenen akatsak? FTC txosten berak kalkulatzen du kreditu-txosten guztien% 5ek akats larriak dituztela benetako finantza-kalteak eragiteko.
2. Egon ordainketekin (eta egon zaitez) egunean
Ordainketen historiak zure kreditu puntuazioaren ehuneko handiagoa adierazten du beste faktore bakar batek baino. Galdutako ordainketak, oro har, zure kreditu txostenean zazpi urtez egoten dira, eta horrek esan nahi du zure kreditu puntuazioan eragin iraunkorra izan dezaketela. Horregatik, oso garrantzitsua da ordainketen gainean egotea eta inoiz ez ordaintzea edo berandu ordaintzea.
Ordainketa bat galdu duzula konturatzen bazara, kalteak mugatzeko (eta baliteke alderantzikatzeko) urratsak egin ditzakezu, batez ere galdutako ordainketak 30 egun baino gutxiago baditu. Deitu zuzenean zure hartzekodunari eta antolatu ordainketa egiteko. Zure delinkuentziaren berri eman badute, telefonoz haiekin zaudela, galdetu beharko zenuke ea bertan behera utziko duten. Hartzekodun batzuek berankortasunaren txostenak baliogabetuko ez dituztenean, beste batzuek egingo dute, batez ere zure lehenengo arau-haustea bada edo enpresarekin aurrekari garrantzitsuak baldin badituzu.
Ahal den guztietan ordainketa automatikoan izena emateak (hipoteka, ikasleen maileguak, utilitateak) ordainketa berandu edo berandu ordainduta zure puntuazioan kalte gehiago saihesten lagun dezake, nahiz eta ekintzak berak ez duen zure puntuazioan eragin zuzena izango.
3. Ordaindu lehendik duzun kreditu txartelaren saldoak
Arestian aipatu bezala, zure kredituaren erabilera, bai erabilera osoa, bai txarteletik txartelera erabiltzea, zure kreditu puntuazio orokorrari eragiten dion beste faktore oso garrantzitsua da. Orokorrean, kredituaren erabilera ehuneko 30 edo gutxiagotan mantentzen saiatzea gomendatzen da zure kreditu puntuazioan eragin negatiboak ekiditeko, eta inoiz ez txartel bat maximizatu behar duzu.
Kredituaren erabilera-tasa altua baduzu, zure saldoetan gehiago ordaintzeko plana ezartzea merezi du. Zure aurrekontuan diru gehigarria baduzu, kreditu txartelaren saldoak ordaintzea zure puntuazioa hobetzeko modu oso eraginkorra izan daiteke. Eta litekeena da ondorioak nahiko azkar sentitzea, kreditu-jaulkitzaile gehienek hilero jakinarazten baitiete kreditu-bulegoei. Zenbat eta kreditu murriztu gehiago murriztu, orduan eta eragin handiagoa izango duzu.
Kreditu-txartel bat baino gehiago badituzu, hasieran erabilera-tasarik altuena duen txartelaren saldoa ordaindu behar da lehenik (hau da, zure kreditu-mugara iristeko gertuen dagoen txartela).
Saldoak ordaindu ondoren, saiatu kontu zaharrak ez ixten guztiz beharrezkoa ez bada, kontu zaharrak ixteak (batez ere iraupen luzeko kontuak garaiz ordaintzen dituztenak) zure kreditu puntuazioan eragin negatiboa izan dezakeelako batez besteko kreditu historia gutxituz. .
4. Demagun zor bateratzea
Zure kredituaren erabilera tasa jaisteko beste modu bat kreditu txartelaren zorra mailegu pertsonal batekin finkatzea litzateke.
Honek zure puntuazioa bi modutan onura dezake. Lehenik eta behin, zure zorra birakaria (hau da, zure kreditu txartelaren zorra) zatikako zor bihurtuko du, kreditu bulegoek positiboki baloratzen dutena. Bigarrenik, kreditu txarteletan kredituaren erabilera murriztuko litzateke. Gainera, hobari gisa, kreditu pertsonal askok interes tasak askoz txikiagoak dituzte kreditu txartelekin alderatuta, eta horrek denboran zehar zure zorra errazago eta azkarrago ordaintzen lagun dezake.
5. Handitu zure kreditu mugak
Ezin baduzu kreditu txartelaren saldoa ordaindu eta mailegu pertsonalik nahi ez baduzu, kreditu moduaren erabilera jaisteko hirugarren modu bat dago: kreditu muga handitzea eskatu.
Horrek eskuragarri duzun kreditu kopurua handituko du zure oreka berdin mantenduz, zure kredituaren erabilera berehala murriztuko da zure txartela gehiago kobratzen ez duzun bitartean. Egin behar duzun guztia zure kreditu txartelaren jaulkitzaileari deitu eta zure muga handitzea posible den galdetzea da. (Maileguaren atariaren bidez ere eska dezakezu muga handitzea linean).
Kreditu muga handitzearen zenbatekoa zure kreditu puntuazioan eragina izango du faktore batzuen araberakoa izango da, besteak beste, igoeraren tamaina eta zure txartelean dagoen zorpetzearen zenbatekoa barne. Adibidez:
- Gaur egun 250 $ kreditu muga duen kreditu txartela baduzu eta 150 $ saldoa baduzu, orduan ehuneko 60 kredituaren erabilera-tasa duzu. Zure kreditu txartelaren konpainiak zure kreditu muga 250 $ igotzen badu, zure kreditu muga berria 500 $ izango litzateke. Horrela, kredituaren erabilera ehuneko 30 murriztuko litzateke.
- Bestalde, gaur egun 10.000 dolarreko kreditu muga duen kreditu txartela baduzu eta 7.000 dolarreko saldoa baduzu, orduan% 70eko kredituen erabilera tasa duzu. Zure kreditu txartelaren konpainiak zure kreditu muga 2.500 $ handitzen badu, zure kreditu muga berria 12.500 $ izango litzateke. Horrek zure erabilera-tasa ehuneko 56ra jaitsiko luke, hau baino hobea da, baina hala ere gomendatutako gehieneko ehunekoa baino 30 handiagoa.
6. Lortu kreditua zerbitzu publikoen ordainketetarako
2019 hasieran, Experian izeneko eskaintza berria jarri zuen abian Experian Boost , interesa duten pertsonei kreditu puntuazioei bultzada bizkorra emateko modua emateko diseinatua.
Horrela funtzionatzen du Experian Boost-ek: pertsona batek programan parte hartzea aukeratu behar du eta momentu horretan egiaztatu beharko du egiaztapen informazioa bere kreditu fitxategiarekin. Horri esker, Experian-ek 24 hilabete atzera begiratuko du zure erabilgarritasun-ordainketen erregistroa sortzeko. (Jakina, horrek funtzionatzen du zure kontu korrontearen bidez zure zerbitzu publikoaren ordainketak egiten badituzu soilik.) Datu horiek erabiliz, Experian-ek zure kreditu puntuazioa bultzatuko du. Orokorrean, Experianek ordainketa-historia zenbat eta banku-historiaren bidez gehiago aurkitu, orduan eta handiagoa izango da zure bultzada.
Experian Boost bereziki erabilgarria izan daiteke kreditu-historia gutxi edo bat ere ez dutenentzat edo kreditu-maila altuagoa izateko gertu daudenentzat. Azterketa amaitu eta berehala puntuazio berria ikustea espero dezakezu.
7. Bihurtu beste inoren kontuetan erabiltzaile baimendua
A baimendutako erabiltzailea beste norbaiten kreditu txartela erabiltzeko baimena eman zaion norbaiti erreferentzia egiten dion terminoa da. Heldu gazteak, adibidez, gurasoen kreditu txarteletan erabiltzaile baimendu gisa gehitzen dira askotan kredituak sortzen laguntzeko.
Ezagutzen al duzu izarreko kreditu puntuazioa, kredituaren erabilera tasa baxua duen norbait eta konfiantza duena zure kontuetara baimendutako erabiltzaile gisa gehitzeko? Hala bada, kontu horretan baimendutako erabiltzaile bihurtzea zure kreditu puntuazioa nahiko azkar handitzeko beste modu bikaina izan daiteke. Hau da, beste pertsonaren kreditu-seinale positibo guztiak, batez ere haien erabilera-tasa eta ordainketa-historia, zure kreditu-txostenean gehituko direlako, zure kredituaren guztizko erabilera-tasa jaisten lagun zaitzakeelako.
Zoritxarrez, beste inoren kontuan erabiltzaile baimendua izateak arriskuak dakartza. Pertsona horrek inoiz ordainketa bat galdu edo zure kredituaren erabilera (eta, beraz, zure kredituaren erabilera) areagotuko balu, efektu negatiboak ere igaroko lirateke. Horregatik, oso garrantzitsua da alde onak eta txarrak kontuan hartzea zure kreditu puntuazioa beste norbaiti lotu aurretik.
Artikulu hau hezkuntza helburuetarako soilik banatu da eta ez da inbertsio aholku, estrategia edo inbertsio produktu zehatz gisa ulertu behar. Dokumentu honetan jasotako informazioa fidagarria dela baina bermatuta ez dagoen iturrietatik eskuratu da.
Edukia
- Zein da kreditu puntuazioa?
- Ordainketen historia
- Kredituaren erabilera
- kreditu-historia
- Kreditu nahasketa
- Kreditu eskaera berriak
- Zerk eragin dezake zure kreditu puntuazioa jaistea?
- 7 modu zure kreditu puntuazioa azkar igotzeko
- Nola handitu zure kreditu puntuazioa azkar
- 1. Egiaztatu akatsik ez duten kreditu-txostenak
- 2. Egon ordainketekin (eta egon zaitez) egunean
- 3. Ordaindu lehendik duzun kreditu txartelaren saldoak
- 4. Demagun zor bateratzea
- 5. Handitu zure kreditu mugak
- 6. Lortu kreditua zerbitzu publikoen ordainketetarako
- 7. Bihurtu beste inoren kontuetan erabiltzaile baimendua